KYC mit KI: 40 % Zeitersparnis bei gleicher Sorgfalt

Know Your Customer. Drei Worte, hinter denen sich einer der zeitintensivsten Prozesse im Finanzsektor verbirgt. Identitätsprüfung, Sanktionslistenabgleich, wirtschaftlich Berechtigte identifizieren, PEP-Screening, Risikobewertung. Pro Kunde. Bei jedem Onboarding. Bei jeder Aktualisierung.

40 % dieser Arbeit lässt sich automatisieren. Nicht durch Abkürzungen, sondern durch die Übernahme repetitiver Prüfschritte durch KI.

Woraus die 40 % bestehen

KYC-Prüfungen lassen sich in zwei Kategorien teilen: Volumenarbeit und Urteilsarbeit.

Volumenarbeit (automatisierbar)

Dokumentenerfassung und -prüfung: Ein Personalausweis wird eingereicht. Das System liest Name, Geburtsdatum, Ausweisnummer, Ablaufdatum. Es prüft, ob das Dokument abgelaufen ist. Es gleicht die Daten mit den Angaben im Antrag ab. Das ist Mustererkennung — exakt das, was KI schneller und konsistenter erledigt als ein Mensch.

Sanktionslistenabgleich: Name und Geburtsdatum werden gegen EU-Sanktionslisten, UN-Sanktionslisten, OFAC-Listen und nationale Listen geprüft. Bei Tausenden Einträgen pro Liste und unscharfer Namensschreibweise (Transliteration, Namensvarianten) ist automatisiertes Matching überlegen. Ein Mensch übersieht Varianten. Ein Algorithmus nicht.

PEP-Screening: Ist die Person politisch exponiert? Gibt es Verbindungen zu politisch exponierten Personen? Die Prüfung gegen PEP-Datenbanken ist regelbasiert und automatisierbar.

Wirtschaftlich Berechtigte identifizieren: Bei Firmenkunden müssen die wirtschaftlich Berechtigten ermittelt werden. Handelsregisterauszüge, Gesellschaftsverträge, Beteiligungsstrukturen — die Datenextraktion aus strukturierten Dokumenten ist automatisierbar. Die Bewertung komplexer Beteiligungsketten bleibt beim Menschen.

Urteilsarbeit (nicht automatisierbar)

• Risikobewertung bei komplexen Strukturen: Verschachtelte Firmengeflechte, unklare Beteiligungsverhältnisse

• Plausibilitätsprüfung bei Auffälligkeiten: Angaben widersprechen sich, Dokumente wirken manipuliert

• Eskalationsentscheidungen: Wann wird ein Fall an die Geldwäschestelle gemeldet?

• Kundenkommunikation: Nachfragen zu fehlenden Unterlagen, Klärung von Abweichungen

Wie der automatisierte Prozess aussieht

Schritt 1: Dokumenteneinreichung

Der Kunde lädt Dokumente hoch — über ein Online-Portal oder per App. Das System erkennt den Dokumententyp (Personalausweis, Reisepass, Gewerbeanmeldung) und extrahiert die relevanten Felder.

Schritt 2: Automatische Prüfung

Innerhalb von Sekunden:

• Dokumentengültigkeit geprüft (Ablaufdatum)

• Datenabgleich mit Antragsdaten (Name, Geburtsdatum, Adresse)

• Sanktionslistenabgleich durchgeführt

• PEP-Screening abgeschlossen

• Ergebnis: "keine Treffer" oder "Treffer zur manuellen Prüfung"

Schritt 3: Menschliche Prüfung

Nur Fälle mit Treffern, Abweichungen oder Auffälligkeiten landen beim Sachbearbeiter. Statt jeden Fall zu prüfen, konzentriert sich das Team auf die relevanten 15 bis 20 %.

Der Sachbearbeiter sieht: das extrahierte Dokument, die markierten Abweichungen, den Grund für die Eskalation. Keine Recherche nötig — alle Informationen sind aufbereitet.

Schritt 4: Dokumentation

Jeder Prüfschritt wird protokolliert. Automatisch. Welches Dokument wurde wann geprüft, gegen welche Listen abgeglichen, mit welchem Ergebnis. Für die interne Revision und die BaFin liegt eine lückenlose Dokumentation vor.

Was "gleiche Sorgfalt" bedeutet

Automatisierung darf den Prüfstandard nicht senken. "Gleiche Sorgfalt" heißt:

• Jedes Dokument wird geprüft. Kein Überspringen bei hohem Volumen

• Jede Sanktionsliste wird vollständig abgeglichen. Keine Stichproben

• Jede Abweichung wird dokumentiert. Keine stillschweigenden Freigaben

• Jeder Grenzfall wird einem Menschen vorgelegt. Keine automatische Freigabe bei Unsicherheit

Der Standard steigt sogar. Manuelle Prüfungen bei hohem Volumen führen zu Ermüdungsfehlern. Freitagnachmittag wird weniger sorgfältig geprüft als Montagmorgen. Ein System kennt keine Tagesform.

Die Zahlen

Die Gesamtersparnis von 40 % ergibt sich aus der Summe: schnellere Dokumentenerfassung, automatisierter Listenabgleich, weniger Fälle für manuelle Prüfung.

Nächster Schritt

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